Para que é que o seguro de viagem o cobre?
Muitos de nós subscrevemos um seguro de viagem simplesmente porque sabemos que o devemos ter quando vamos de férias, comprando o seguro mais barato disponível e não lhe dando uma segunda opinião depois de comprado.
Infelizmente, isto pode levar a problemas no fim da história - se não compreender completamente a sua apólice e escolher a correta, pode acabar sem uma cobertura adequada.
O que é que uma apólice básica cobre de seguro de viagem?
É importante que a apólice de seguro de viagem que escolher cubra adequadamente as férias que está a planear.
Podem ser acrescentados extras para se adequarem às suas necessidades, que poderá discutir com a sua seguradora. Poderá querer considerar uma apólice que inclua uma cobertura semelhante à seguinte (cada área é explicada em mais pormenor abaixo):
Uma nota importante: embora uma apólice de seguro de viagem barata possa poupar-lhe dinheiro inicialmente, pode acabar por custar-lhe mais a longo prazo se não subscrever uma cobertura suficiente.
O que cobre seguro viagem
As despesas médicas cobrem
O tratamento médico de emergência pode ser incrivelmente dispendioso no estrangeiro, por isso é muito sensato subscrever uma cobertura adequada como parte da sua apólice de seguro de viagem. O Ministério dos Negócios Estrangeiros recomenda uma cobertura médica de £1 milhão para a Europa e cerca de £2 milhões para o resto do mundo - talvez queira também considerar uma apólice que inclua o repatriamento para o Reino Unido (transporte para casa) por razões médicas.
Se planeia viajar durante a gravidez, verifique com muito cuidado os termos e condições da sua apólice. Uma companhia de seguros média irá cobrir uma mulher até cerca de 24 semanas, mas pode variar de corretor para corretor.
Pode proteger-se ainda mais solicitando um Cartão Europeu de Seguro de Saúde (CESD) - esta não é uma alternativa ao seguro de viagem, mas dá-lhe o direito de aceder aos cuidados de saúde prestados pelo Estado no estrangeiro a um custo reduzido ou gratuitamente, e inclui o tratamento de quaisquer condições médicas crónicas ou pré-existentes que se tornem necessárias durante a sua viagem. Algumas seguradoras insistem que tenha um EHIC antes de o cobrirem.
Responsabilidade pessoal
Se ferir alguém ou danificar os seus bens enquanto estiver fora, mesmo que seja um acidente, eles podem fazer uma reclamação contra si. Se tiver uma cobertura de responsabilidade pessoal, estará protegido contra isto.
Considere a possibilidade de procurar uma apólice que o segurará até £1 milhão - incluindo qualquer indemnização devida ao reclamante - e por quaisquer custos legais envolvidos.
Cancelamento
Ocasionalmente pode ocorrer algo fora do seu controlo, deixando-o incapaz de viajar ou numa posição em que as férias devem terminar prematuramente - por exemplo, perder o seu emprego ou um familiar a adoecer.
Uma apólice de seguro básica cobrirá normalmente até £3,000 do custo das suas férias, caso não consiga viajar. Considere uma apólice que cobrirá o custo total da viagem.
No entanto, verifique cuidadosamente a sua apólice, pois haverá limitações sobre o que poderá reclamar.
Atrasos
Os atrasos são a ruína da vida de um viajante, mas infelizmente acontecem. Se se atrasar mais de 12 horas, o seu seguro de viagem deverá providenciar uma compensação - isto pode também cobrir itens como uma noite de estadia num hotel ou uma refeição noturna. Certifique-se de que verifica o que a sua apólice de seguro cobre e guarde todos os recibos para provar as suas despesas.
Se se atrasar por menos tempo do que isto, ainda há outros caminhos que pode tomar para obter algum dinheiro de volta - leia o nosso artigo sobre compensação de voos para mais detalhes.
Partida Perdida
Se perder o seu voo devido a circunstâncias fora do seu controlo, deverá poder reclamar uma indemnização através do seu seguro de viagem. Os cenários podem incluir transportes públicos atrasados, acidentes de viação e avarias de veículos. Poderá querer considerar uma apólice com uma cobertura mínima de £500 para tal.
Note, no entanto, que não poderá reclamar se não conseguir demonstrar que partiu com tempo suficiente para o efeito. Tente recolher documentos oficiais como prova: por exemplo, relatório policial para acidentes, bilhetes para atrasos ou um relatório de avaria do seu prestador de assistência na estrada.
Bagagem e pertences perdidos
Um dos cenários mais frustrantes nas viagens tem de ser estar a chegar ao seu destino quando a sua bagagem não chega. Não só porque se encontra perante a perspetiva de umas férias sem as suas coisas, mas também porque a companhia aérea responsável geralmente fará o seu melhor para passar o testemunho.
Uma apólice de seguro de viagem abrangente pode oferecer alguma assistência em tais circunstâncias. Poderá desejar considerar uma apólice que cubra entre £1.500 e £2.000 de perda de bens. Isto é normalmente suficiente para a maioria dos viajantes, mas pode falhar se tiver algo particularmente valioso na sua bagagem.
Faça um desvio desta armadilha segurando artigos valiosos separadamente (como jóias, por exemplo) ou deixe-a em casa, onde deverá estar coberta pelo seu seguro de habitação, se a tiver. Também pode segurar o dinheiro das suas férias. Também pode evitar este problema mantendo consigo artigos valiosos na cabine quando voa.
Para além da perda, esta parte da sua apólice de seguro de viagem também pode cobrir danos e roubo - mais uma vez, verifique as letras pequenas!
Compreender o excesso da sua apólice de seguro de viagem
Este é o montante que o segurado pagará em caso de reclamação. A compreensão desta parte é vital para garantir que obtém o acordo certo sobre a sua apólice de seguro de viagem.
Por exemplo, se fizer um pedido de indemnização por £1.000 e a franquia da apólice for £200, a seguradora pagará apenas £800.
Como funciona a franquia pode variar de apólice para apólice: alguns têm uma franquia única para todo o sinistro, enquanto outros cobram uma franquia para diferentes secções de um sinistro (por exemplo, se necessitar de cuidados médicos e se reclamar pela perda de bens pessoais, podem ser-lhe cobrados dois montantes de franquia separados).
Assistência de emergência
No caso de uma emergência, pode ser reconfortante ter alguém com quem falar. Muitas seguradoras disponibilizarão uma linha direta 24/7, no caso de necessitar de entrar em contacto com elas.
Cobertura extra a ter em conta
- Aconselhamo-lo seriamente a assegurar-se de que as suas férias estão protegidas pela ATOL, mas se não estiverem, poderá querer incluir a cobertura de "falha programada da companhia aérea" ou "falha do fornecedor final" no seguro - isto cobre-o no caso de uma companhia aérea ou outra empresa de viagens falhar financeiramente, para que não fique completamente fora do orçamento.
- Deverá verificar se está coberto para desportos de Inverno (esqui e snowboard) e para outras atividades (trekking, vela, etc.), se souber que participará em algo que possa ser considerado fora do normal pela seguradora. É provável que precise de uma cobertura extra para tal, a qual deverá discutir com o seu corretor.
- Há muitas outras áreas de cobertura que pode acrescentar a uma apólice - qualquer cobertura adicional é suscetível de aumentar o prémio que paga, mas irá quase certamente poupar-lhe dinheiro caso precise de a utilizar. Para mais informações gerais sobre seguros de viagem, ver aqui.